בעולם המימון החוץ בנקאי, הלוואה כנגד נכס היא פתרון פיננסי שמאפשר לעסקים להיעזר בנכסים הקיימים שלהם כדי לגייס כספים. אך האם הלוואה כזו מתאימה גם לעסקים חדשים? מאמר זה יבחן את האפשרות של עסקים חדשים לגייס הלוואה כנגד נכס, יפרט את הדרישות הנדרשות עבורם ויציג פתרונות מימון נוספים שיכולים להיות רלוונטיים כאשר הנכסים של העסק טרם הוכיחו יציבות פיננסית.
מהי הלוואה כנגד נכס ואיך היא פועלת?
הלוואה כנגד נכס היא הלוואה שבה העסק משתמש בנכס כלשהו כבטחונות על מנת לקבל את ההלוואה. הנכס יכול להיות נכס נדל"ן, ציוד או כל נכס אחר שניתן להעמיד כערך בטחוני. כאשר מדובר בעסקים חדשים, הלוואה כנגד נכס יכולה להיות פתרון מצוין, כל עוד העסק מצליח להעמיד נכס בשווי מספק שיעמוד בתנאי ההלוואה. ההלוואה בדרך כלל תינתן בתנאים טובים יותר מאשר הלוואות חוץ בנקאיות רגילות, מאחר והנכס מהווה כבטוחה עבור הגורם המממן.
האם עסקים חדשים יכולים לגייס הלוואה כנגד נכס?
האפשרות של עסקים חדשים לגייס הלוואה כנגד נכס תלויה במידה רבה ביכולת שלהם להעמיד נכס כבטחונות. אם לעסק החדש אין נכס בבעלותו, יהיה לו קשה להסתמך על הלוואה כנגד שיעבוד נכס. עם זאת, ישנן חברות מימון חוץ בנקאיות שמציעות מימון כנגד נדל"ן גם לעסקים בתחילת הדרך, אם הם מסוגלים להעמיד נכס אישי או נכס אחר כבטוחה.
במקרים אחרים, לעיתים ידרשו המממנים לעסק החדש להמציא תוכנית עסקית מבוססת שתשדר יציבות פוטנציאלית כדי לאזן את הסיכון הכרוך בהלוואה כזו.
אילו דרישות יש לעסקים חדשים לגיוס הלוואה כנגד נכס?
על עסקים חדשים לעמוד בכמה דרישות לפני שיתקבלו להלוואה כנגד נכס:
- הנכס: על העסק להציג נכס בעל ערך כלשהו כבטוחה, בין אם מדובר בנדל"ן אישי או נכס אחר.
- היכולת להחזיר את ההלוואה: המממן יבקש לראות תוכנית עסקית ברורה שכוללת תחזית פיננסית שתוכל להבטיח את היכולת להחזיר את ההלוואה.
- היסטוריית האשראי של היזמים: בחברות מימון חוץ בנקאיות מתבצעת בחינה של היסטוריית האשראי של בעלי העסק, כדי לוודא שאין בעיות כלכליות שמסכנות את יכולת ההחזר.
עסקים שאין להם נכס בבעלותם יתקשו מאוד להיעזר בהלוואה כנגד נכס, ויתכן שיוזמנו לחפש פתרונות מימון אחרים.
פתרונות מימון אחרים לעסקים חדשים
כאשר עסק חדש לא יכול להסתמך על הלוואה כנגד נכס, ישנם פתרונות מימון חוץ בנקאיים נוספים שיכולים להתאים:
- הלוואות ללא בטחונות: מדובר בהלוואות שמבוססות על יכולת ההחזר של העסק, ולא על נכסים. זהו פתרון אידיאלי לעסקים שאין להם נכס או שטח נדל"ן.
- מימון דרך קרנות מדינה: קרנות מימון מדינה מספקות הלוואות בתנאים טובים לעסקים חדשים, והן לא דורשות תמיד בטחונות, אך מחייבות הצגת תוכנית עסקית מסודרת.
- הלוואות חברתיות: הלוואות שניתנות דרך פלטפורמות מקוונות, כאשר המלווה יכול להיות אדם פרטי או קבוצה של משקיעים. זהו פתרון גמיש שיכול להתאים לעסקים חדשים שאין להם נכס להעמיד כבטוחה.
מה כדאי לעסק החדש לדעת על הלוואה כנגד נכס?
הלוואה כנגד נכס יכולה להיות פתרון מצוין לעסקים חדשים שמסוגלים להעמיד נכס כבטוחה, אך לא תמיד מדובר בפתרון המתאים לכולם. עסקים חדשים שעדיין לא צברו נכסים משמעותיים יכולים לפנות לפתרונות מימון אחרים, כמו הלוואות ללא בטחונות, קרנות מימון מדינה או הלוואות חברתיות. המפתח להצלחה בתהליך המימון הוא להכיר את האפשרויות השונות ולהתאים את פתרונות המימון לצרכים ולמצב הפיננסי של העסק.